Warteliste · Launch ab 2027
Altersvorsorgedepot: Staatlich gefördert in ETFs investieren
Das Finanzguru-Altersvorsorgedepot kommt bald.
Sichere dir jetzt deinen Platz auf der Warteliste: Einfach eintragen und künftig staatlich gefördert mit ETFs fürs Alter sparen. Wir versorgen dich per E-Mail mit allen Infos zum Start und geben dir Bescheid, sobald es losgeht.
Mit Klick auf „Jetzt Platz sichern” willige ich ein, dass mich die dwins GmbH per E-Mail zum Altersvorsorgedepot informiert. Die Einwilligung kann jederzeit widerrufen werden. Weitere Informationen in der Datenschutzerklärung
Finde heraus, wie viel Förderung du bekommst
Beantworte ein paar kurze Fragen und erfahre, wie viel staatliche Förderung du für dein Altersvorsorgedepot erhalten könntest.
Finanzguru Assistent
Dein Altersvorsorge-Berater
Was ist das Altersvorsorgedepot?
Das Altersvorsorgedepot ist ein staatlich gefördertes Wertpapierdepot für die private Altersvorsorge. Es löst ab dem 1. Januar 2027 die Riester-Rente ab und ermöglicht erstmals, staatliche Zulagen direkt in ETFs und Fonds zu investieren – ohne Beitragsgarantie und ohne teuren Versicherungsmantel.
Anders als bei der Riester-Rente fließt das eingezahlte Geld direkt in den Kapitalmarkt. Kursgewinne und Erträge sind in der Ansparphase steuerfrei (nachgelagerte Besteuerung). Der Staat fördert deine Einzahlungen mit einer Grundzulage von bis zu 540 € pro Jahr sowie einer Kinderzulage von bis zu 300 € pro Kind und Jahr.
Die Effektivkosten sind gesetzlich auf maximal 1 % begrenzt – ein staatlich garantierter Verbraucherschutz, den es bei der Riester-Rente nie gab. Das Altersvorsorgedepot basiert auf dem Altersvorsorgereformgesetz (Drucksache 21/4088), das der Bundestag im März 2026 beschlossen hat.
Altersvorsorgedepot, Riester oder ETF-Depot? Was passt zu dir?
Das Altersvorsorgedepot ist neu. Um einzuordnen, was es wirklich bedeutet, hilft ein direkter Vergleich mit den bekanntesten Alternativen.
| Altersvorsorgedepot | Riester-Rente | Normales ETF-Depot | |
|---|---|---|---|
| Staatliche Förderung | Bis zu 540 € Grundzulage/Jahr | 175 € Grundzulage/Jahr | Keine |
| Kinderzulage | Bis zu 300 € pro Kind/Jahr | 185–300 € pro Kind/Jahr | Keine |
| Steuerfreies Wachstum | Ja (Ansparphase) | Ja (Ansparphase) | Nein (Abgeltungssteuer) |
| Investierbar in ETFs | Ja | Eingeschränkt | Ja |
| Beitragsgarantie | Optional (80–100 %) | Pflicht (100 %) | Keine |
| Kostendeckel | Max. 1 % gesetzlich | Oft 2–3 % | Abhängig vom Anbieter |
| Für Selbstständige | Ab 2027 | Nein | Ja |
| Flexibilität | Mittel | Gering | Hoch |
| Verfügbar ab | Januar 2027 | Kein Neuabschluss ab 2027 | Sofort |
Das Altersvorsorgedepot kombiniert die staatliche Förderung der Riester-Rente mit der ETF-Flexibilität eines normalen Depots und setzt dabei einen gesetzlichen Kostendeckel, den es bei Riester nie gab.
Wer profitiert am meisten?
Arbeitnehmer mit mittlerem Einkommen erhalten durch die beitragsproportionale Zulage erstmals eine Förderung, die sich wirklich lohnt – ohne komplizierte Mindestbeitragsberechnung. Alle Details zur Förderung
Familien profitieren doppelt: Grundzulage plus bis zu 300 € Kinderzulage pro Kind machen das Depot zur attraktivsten staatlich geförderten Option für Haushalte mit Kindern.
Selbstständige und Freiberufler haben erstmals Zugang zu staatlicher Förderung – das war bei Riester strukturell ausgeschlossen.
Berufseinsteiger unter 25 erhalten zusätzlich einmalig 200 € Bonus – je früher der Start, desto mehr arbeitet der Zinseszinseffekt.
Warum das Finanzguru-Altersvorsorgedepot?
Klassische Altersvorsorge ist oft teuer und intransparent. Das Finanzguru-Altersvorsorgedepot verbindet staatliche Förderung mit ETF-Flexibilität – und macht staatlich gefördertes ETF-Sparen einfach und transparent.
Staatliche Zulage (Jahr)
Sichere dir Jahr für Jahr dein „Geschenk" vom Staat – direkt ins Depot, ohne teure Zwischenwege. Deine Vorsorge wird mit Zulagen belohnt: unkompliziert und renditestark.
Kinder-Bonus sichern
Der Staat verdoppelt deinen Beitrag für die Zukunft deiner Liebsten. Pro Kind erhältst du 100 % deines Eigenbeitrags als Zulage – bis zu 300 € pro Kind und Jahr.
Gesetzlicher Kostendeckel
Staatlich garantierter Verbraucherschutz: Die Effektivkosten sind gesetzlich auf maximal 1 % begrenzt. Deine Beiträge fließen direkt in den Kapitalmarkt – ohne versteckte Versicherungskosten.
Neu ab 2027
Jetzt auch für Selbstständige förderfähig!
Der Bundestag hat den Kreis der Förderberechtigten deutlich erweitert. Erstmals können auch Selbstständige und Mitglieder berufsständischer Versorgungseinrichtungen im Angestelltenstatus die volle staatliche Förderung erhalten.
Die zwei Phasen: Anspar- und Auszahlungsphase
So sieht dein Weg aus – vom ersten Euro bis zur Auszahlung in der Rente. Kurz einordnen, dann bist du startklar für die Warteliste oben auf der Seite.
Ansparphase
Während des Berufslebens zahlst du ein. Der Staat fördert mit Zulagen sowie Steuerersparnissen.
Staatliche Förderung
Grundzulage: Bis zu 540 € jährlich vom Staat (50 % auf die ersten 360 €, 25 % auf 360–1.800 €).
Kinderzulage: 100 % deines Eigenbeitrags als Zulage – bis zu 300 € pro Kind und Jahr. Dazu einmalig 200 € für unter 25-Jährige.
Steuervorteil: Bis zu 500 € Rückerstattung pro Jahr möglich.¹
Kostendeckel: Effektivkosten gesetzlich auf maximal 1 % begrenzt – staatlich garantierter Verbraucherschutz.
Steuerfreies Wachstum: Keine Steuern auf Kursgewinne bis zur Rente.
Auszahlphase
In der Rente kannst du schrittweise auf das Kapital zurückgreifen.
Das gilt es zu beachten
Einzahlung: Bis zu 1.800 € Eigenbeitrag pro Jahr werden gefördert.
Auszahlung ab 65: 30% als Einmalzahlung möglich, Rest als monatlicher Plan (bis mind. 85).
Frühe Entnahme: Förderung entfällt (Ausnahme: Kauf von selbstgenutztem Wohneigentum).
Steuer: Versteuerung erst im Alter zum meist niedrigeren Steuersatz.
Staatsfonds als Alternative: Neben privaten Anbietern wird es auch einen öffentlichen Staatsfonds geben. Du hast die Wahl zwischen privatem ETF-Depot und dem öffentlichen Angebot.
Staatliche Förderung
Grundzulage: Bis zu 540 € jährlich vom Staat (50 % auf die ersten 360 €, 25 % auf 360–1.800 €).
Kinderzulage: 100 % deines Eigenbeitrags als Zulage – bis zu 300 € pro Kind und Jahr. Dazu einmalig 200 € für unter 25-Jährige.
Steuervorteil: Bis zu 500 € Rückerstattung pro Jahr möglich.¹
Kostendeckel: Effektivkosten gesetzlich auf maximal 1 % begrenzt – staatlich garantierter Verbraucherschutz.
Steuerfreies Wachstum: Keine Steuern auf Kursgewinne bis zur Rente.
Das gilt es zu beachten
Einzahlung: Bis zu 1.800 € Eigenbeitrag pro Jahr werden gefördert.
Auszahlung ab 65: 30% als Einmalzahlung möglich, Rest als monatlicher Plan (bis mind. 85).
Frühe Entnahme: Förderung entfällt (Ausnahme: Kauf von selbstgenutztem Wohneigentum).
Steuer: Versteuerung erst im Alter zum meist niedrigeren Steuersatz.
Staatsfonds als Alternative: Neben privaten Anbietern wird es auch einen öffentlichen Staatsfonds geben. Du hast die Wahl zwischen privatem ETF-Depot und dem öffentlichen Angebot.
¹ Annahmen: 1.800 € jährlicher Eigenbeitrag, 540 € Zulagen, 42 % Grenzsteuersatz, 5,5 % Solidaritätszuschlag.
Roadmap bis zum Start 2027
So weit sind wir – von der Reform bis zum geplanten Live-Go. Trag dich auf die Warteliste ein, damit du nichts verpasst.
Förderrichtlinien
Bund & Zentralstelle | 2026
- Bund und Zentralstelle veröffentlichen die genauen Förderrichtlinien.
- Technische Schnittstellen für Anbieter werden festgelegt.
- Wir bereiten die Anbindung und Integration vor.
Häufige Fragen zum Altersvorsorgedepot
Zum Einordnen: Finanzwissen
Wenn du tiefer einsteigen willst – Hintergrund zu Altersvorsorge und Geldanlage, ergänzend zum Depot-Launch.
Altersvorsorge & GeldanlageAltersvorsorgedepot: Riester-Nachfolger 2027 erklärt
Wirst du im Alter genug Geld haben? Diese Frage stellen sich Millionen Menschen in Deutschland und die Antwort ist oft unbequem. Die gesetzliche Rente allein reicht für die meisten nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Gleichzeitig gilt die private Altersvorsorge, vor allem die Riester-Rente, seit Jahren als zu kompliziert, zu teuer und zu wenig transparent. Die gute Nachricht: Der Staat hat die Kritik gehört und reagiert. Der Bundestag hat das Altersvorsorge-Reformgesetz am 27. März 2026 beschlossen; der Bundesrat hat am 8. Mai 2026 zugestimmt. Nach aktuellem Stand können neue Altersvorsorgeprodukte ab dem 1. Januar 2027 angeboten werden. Was steckt hinter diesem neuen Produkt? Für wen lohnt es sich? Wie hoch ist die staatliche Förderung, und was passiert, wenn du bereits einen Riester-Vertrag hast? Dieser Ratgeber beantwortet all deine Fragen und genau das, was du wirklich wissen musst.
Altersvorsorge & GeldanlageFrühstart Rente: Was sie bringt und wie sie funktioniert
Die Frühstart Rente ist eine geplante, staatlich geförderte Altersvorsorge für Kinder und Jugendliche. Der Grundgedanke: Der Staat zahlt monatlich 10 Euro in ein [persönliches Kindes-Depot](https://finanzguru.de/vergleich/junior-depot), das langfristig – typischerweise in breit gestreute Fonds oder ETFs – angelegt wird. So sollen Kinder früh von Zinseszinseffekten profitieren, Finanzbildung im Alltag verankert und die private Vorsorge gestärkt werden. Während der finale Rechtsrahmen noch in Arbeit ist, zeichnen sich wichtige Eckpunkte bereits ab: Wer anspruchsberechtigt ist, wie die Förderung funktioniert, welche Chancen und Risiken bestehen und wie Familien sich vorbereiten können.So entscheiden Sie fundiert, ob die Frühstart Rente zu Ihrer Familie passt – und wie Sie sie später optimal einsetzen.
Altersvorsorge & GeldanlageRentenlücke klar erklärt: Was sie ist & wie man damit umgeht
Die Rentenlücke ist die Differenz zwischen dem, was du im Ruhestand monatlich brauchst, und dem, was tatsächlich auf deinem Konto landet. Viele spüren: Die gesetzliche Rente allein reicht selten, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Genau hier setzt dieser Leitfaden an. Du bekommst eine klare Schritt-für-Schritt-Rechnung, lernst die wichtigsten Stellschrauben kennen und siehst, wie du mit bAV, ETF-Sparen, privaten Renten oder späterem Rentenbeginn gezielt gegensteuerst. Wir binden aktuelle deutsche Zahlen und seriöse Orientierungspunkte ein und sprechen dich in deiner Lebensrealität an – ob Berufseinstieg, Familienphase, Selbstständigkeit oder Spätstart mit 50+. Am Ende hast du nicht nur deine Rentenlücke beziffert, sondern auch einen 90-Tage-Plan, um sie planbar zu schließen.
Altersvorsorge & GeldanlageVorabpauschale: Was du über die Steuer auf Fonds wissen solltest
Wenn du in Fonds investierst, wirst du früher oder später auf die „Vorabpauschale“ stoßen. Diese steuerliche Regelung greift bei Kapitalerträgen aus Investmentfonds – selbst ohne Ausschüttung. Sie sorgt oft für Verwirrung, vor allem bei thesaurierenden Fonds. In diesem Artikel erfährst du, was genau die Vorabpauschale ist, wie sie berechnet wird und welche Auswirkungen sie auf deine Geldanlage hat. Verständlich erklärt und hilfreich für deine Investmentstrategie.
Altersvorsorge & GeldanlageDeutsche Rentenversicherung: Praxis-Check
Die Deutsche Rentenversicherung ist die wichtigste Absicherung im Alter – und gleichzeitig ein System, das mit Fachbegriffen, Ausnahmen und Formularen nur so wuchert. Es gibt klare Regeln, digitale Tools, Ansprechpartner. Doch in der Praxis hakt es oft genau an den Stellen, die über echte Euro und Lebensentscheidungen entscheiden: Was, wann und wie angerechnet wird; ob eine Reha rechtzeitig bewilligt wird; ob Kinder- und Pflegezeiten korrekt in deinem Konto landen; ob Rentenwert und Steuern am Ende Netto übriglassen, das zu deiner Lebensrealität passt. Dieser Beitrag nimmt das System unter die Lupe: Wie ist die Deutsche Rentenversicherung aufgebaut? Wer zahlt ein – und wie viel bringt dir das? Welche Rentenarten gibt es, wie funktioniert die Rentenformel, und wo lauern Fallstricke? Was leisten Digitale Rentenübersicht und eAntrag wirklich? Und vieles Mehr. Ziel: verständlich, ehrlich, praxisnah – mit Augenmerk auf Punkte, an denen es in der Realität ruckelig wird.
Altersvorsorge & GeldanlageDividendenstrategie: Der Weg zu passivem Einkommen mit Aktien
Eine Dividendenstrategie ist eine Anlagestrategie, bei der gezielt in Aktien von Unternehmen investiert wird, die regelmäßig Dividenden auszahlen. Ziel dieser Strategie ist es, ein regelmäßiges passives Einkommen zu generieren und langfristig von Kurssteigerungen zu profitieren. In diesem Beitrag erfährst du, wie die Dividendenstrategie funktioniert, welche Vorteile sie bietet und welche Risiken du beachten solltest.
Altersvorsorge & GeldanlageBärenmarkt: Was er bedeutet und wie er entsteht
Ein Bärenmarkt ist eine Phase sinkender Kurse an den Finanzmärkten, meist mit einem Rückgang von mindestens 20 Prozent zum letzten Höchststand. Er ist geprägt von Pessimismus, Unsicherheit und geringem Anlegervertrauen. Der Begriff stammt vom Bild des Bären, der mit der Tatze nach unten schlägt. Als Gegenstück zum Bullenmarkt ist er Teil natürlicher Marktzyklen und bietet trotz negativer Stimmung auch Chancen für langfristig denkende Anleger.
Altersvorsorge & GeldanlageBullenmarkt: Was er bedeutet und wie er die Märkte prägt
Ein Bullenmarkt ist eine Phase an den Finanzmärkten, in der Kurse von Vermögenswerten wie Aktien oder Rohstoffen langfristig steigen. Er ist geprägt von Optimismus, wachsendem Anlegervertrauen und positiven wirtschaftlichen Erwartungen. Die steigende Nachfrage treibt die Preise weiter nach oben. Der Begriff stammt aus der Börsenwelt und symbolisiert mit dem nach oben stoßenden Bullen steigende Märkte.
Altersvorsorge & GeldanlageZinseszinseffekt: Das achte Weltwunder für dein Vermögen
Viele Menschen unterschätzen den Zinseszinseffekt – dabei bezeichnete Albert Einstein ihn angeblich als „das achte Weltwunder“. Doch was verbirgt sich dahinter? Vereinfacht gesagt bedeutet Zinseszins, dass Zinsen wieder angelegt werden und dadurch selbst neue Zinsen erzeugen. So „arbeitet“ dein Geld für dich, ohne dass du zusätzlich etwas tun musst. Mit jeder Zinsperiode wächst das Kapital ein Stück schneller als zuvor, dank des exponentiellen Wachstums. Dadurch kann aus einem kleinen Startbetrag über lange Zeit ein erstaunlich großes Vermögen werden. Besonders langfristige Sparer und Anleger profitieren enorm vom Zinseszinseffekt, denn je länger der Anlagehorizont, desto größer fällt der Zinseszins aus. In diesem Artikel erfährst du, was der Zinseszinseffekt ist, wie er funktioniert, welche Faktoren seine Wirkung bestimmen und wie du ihn im Rahmen deiner Finanzplanung optimal für dich nutzen kannst.
Altersvorsorge & GeldanlageWas ist die Abgeltungssteuer und wie wirkt sie sich auf deine Kapitalerträge aus?
Kapitalerträge wie Zinsen, Dividenden oder Gewinne aus Aktienverkäufen unterliegen in Deutschland der sogenannten Abgeltungssteuer. Seit ihrer Einführung hat sie das Steuerrecht rund um Geldanlagen stark vereinfacht, gleichzeitig sorgt sie bei vielen Anleger:innen für Fragen und Unsicherheiten. In diesem Beitrag erfährst du, wie die Abgeltungssteuer funktioniert, wann sie greift, welche Freibeträge es gibt und wie du mögliche Steuerlasten legal optimieren kannst.
Altersvorsorge & GeldanlageVolatilität: Was sie bedeutet und warum sie für Anleger wichtig ist
Volatilität beschreibt die Schwankungsintensität von Preisen, etwa bei Aktien oder Währungen. Sie gilt als Risikomaßstab, zeigt aber auch Chancen auf – vor allem für Anleger, die die Mechanismen dahinter verstehen. Hohe Volatilität bedeutet größere Kursbewegungen, niedrige steht für stabile Werte. In diesem Beitrag erfährst du, wie Volatilität entsteht, wie sie gemessen wird und warum sie für deine Anlagestrategie relevant ist.
Altersvorsorge & GeldanlageSpekulationssteuer: Was du über die Steuer auf private Veräußerungsgeschäfte wissen musst
Die Spekulationssteuer kann bei Immobilien, Kryptowährungen und anderen privaten Veräußerungsgeschäften fällig werden – besonders, wenn die Spekulationsfrist nicht eingehalten wird. In diesem Beitrag erfährst du, welche Fristen gelten, welche Ausnahmen es gibt und wie du die Steuer legal vermeiden kannst. Verständlich erklärt und mit praktischen Tipps für deine Steuerstrategie in 2025. Jetzt informieren und teure Fehler vermeiden.
Dein Altersvorsorgedepot wartet auf dich
Trag dich jetzt ein und erfahre als Erstes, wenn das Finanzguru Altersvorsorgedepot startet. Dazu bekommst du praktische Tipps und Tricks zu Altersvorsorge und Vermögensaufbau direkt in dein Postfach – klar erklärt, direkt umsetzbar.
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